Connaissez-vous bien l’assurance vie ?

Par Laurence Manesse

Testez vos connaissances en 6 questions

1. Est-on réellement bloqué 8 ans ?
2. Que peut-on mettre dans son contrat d’assurance vie ?
3. En cas de décès, quel est le montant de l’abattement dont profite chaque bénéficiaire
désigné ?
4. Quel a été le rendement moyen des fonds en Euros en 2017 ? 1,8% ou 3% ?
5. Quel a été le rendement moyen des unités de compte en 2017, selon la FFA ? 3% ou 8% ?
6. Quelle fiscalité s’applique à mes plus-values si j’ouvre un contrat aujourd’hui ?

Réponses

1. Faux. Auparavant, la fiscalité était très désavantageuse pour les sorties avant 8 ans. Avec la nouvelle loi de finance et le Prélèvement Forfaitaire Unique, les sorties avant 8 ans sont uniquement fiscalisées à 30%.

2. Le choix est vaste : du très sécurisé fonds en euros, aux unités de comptes qui sont des fonds investis en actions et/ou obligations en passant par l’immobilier via les SCPI.

3. Chaque bénéficiaire (non exonéré) profite d’un abattement de 152 500 euros lorsque les capitaux ont été versés sur le contrat avant les 70 ans du souscripteur.

4. En 2017 le rendement moyen des fonds en euros a été de 1,8 %, selon l’estimation de la Fédération française de l’assurance (FFA).

5. En 2017, le rendement moyen des unités de compte en assurance vie a été de 5 %, selon la Fédération française de l’assurance (FFA). Il était de 3,9 % en 2016 et de 4,1 % en 2015.

6. Depuis le 27 septembre 2017, la flat tax de 30% s’applique sur les intérêts soit un prélèvement forfaitaire unique de 12,8% et des prélèvements sociaux de 17,2 %. Si le contrat a plus de huit ans, la plus-value lors du retrait est soumise à l’IR ou sur option à un prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %, après l’abattement annuel pour durée de détention de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple).

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