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4 janvier 2018

Prestation compensatoire: comment la faire durer ?

Par Stéphane Francfort

Un divorce est souvent l’occasion de faire des projections sur ses revenus, ses dépenses, ses besoins, … Vous recevez une somme d’argent conséquente à la suite de la vente de votre appartement ou une prestation compensatoire sous forme de capital et vous souhaiteriez savoir où et comment investir cette somme ?

Logement

Pour commencer, nous vous conseillons de regarder vos dépenses et en particulier votre habitation. Le conseil qui est souvent donné est l’achat de son logement pour vous assurer un toit, même si ce choix peut être discutable selon votre lieu d’habitation ou votre fiscalité.
Si vous disposez d’un capital de 200 000 euros et habitez Lille, nous vous recommanderions d’acheter votre résidence principale sans hésiter, vous pourrez acheter un 90 m2 et éviterez de payer une location de 1000€/mois.
La réponse est moins évidente si vous habitez Paris avec un capital de 200 000 euros puisque vous aurez le choix entre acheter un studio de 22m2 ou payer un loyer de 650€/mois.
Cela dépendra aussi de votre taux d’imposition. Plus vous êtes imposée, plus l’achat est intéressant.
Il sera aussi judicieux de profiter des taux de crédit extrêmement bas et d’emprunter une partie pour s’offrir un appartement plus spacieux.

Conserver son niveau de vie

Une fois le problème du logement résolu, il convient de regarder s’il reste du capital disponible pour générer un complément de revenu.
Si vous faites partie des « très prudentes », nous vous recommandons le contrat Euros en assurance vie qui va vous rapporter environ 1,5%/an en 2017 soit 125€/mois pour 100 000€ investis . (qui peuvent être nets d’impôts selon la durée de détention )
Pour améliorer ce rendement, vous pourriez investir une partie dans des parts de SCPI (fonds immobiliers) dont le rendement devrait avoisiner les 4,5% en 2017, soit 375€/mois avant impôts pour 100 000€ investis. Certains fonds ou SCI spécialisés en immobilier de bureaux ou de commerces permettent encore d’envisager du 6% annuel (soit + 500€/mois avant impôts pour 100 000€ investis). Seules contraintes par rapport au fonds euros, les conserver suffisamment longtemps pour amortir des frais qui sont plus importants.

Vos projets long terme

Une fois vos deux principaux problèmes résolus à savoir, un toit et un complément de revenu pour conserver votre niveau de vie, il vous restera éventuellement du capital à investir pour préparer votre retraite ou financer les études de vos enfants. Avec un objectif à long terme, vous pouvez envisager d’investir en fonds actions , en fonds d’arbitrages, ou en immobilier à terme. Ces investissements vont vous permettre d’accroitre votre capital à condition d’être bien sélectionnés et diversifiés et de ne pas avoir besoin de ce capital pendant au moins 5 ans.

Conseil

N’ hésitez pas à comparer et vous entourer de spécialistes. Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants ( CGPI ), réglementés par l’AMF, ont une expertise globale qui permet de personnaliser le conseil. (liste consultable sur le site de l’ORIAS).

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Stéphane Francfort Voir le profil

Stéphane Francfort est président d’Harvest Conseil, cabinet de gestion de patrimoine affilié au groupe Thesaurus (25 ans d’expérience). Il a précédemment travaillé en finance de marchés à la Société Générale, au Crédit Mutuel CIC et dans la société de bourse Exane SA (groupe BNPP) ; Il maîtrise parfaitement les produits…

Domaines de compétences : Bilan et analyse patrimoniale Optimisation de la fiscalité Placements financiers Investissements immobiliers Préparation à la retraite ...

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